ஆப்பிள் அதிகாரப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்தியுள்ளது ஆப்பிள் கார்டுக்கான புதிய வழங்கும் வங்கியாக ஜே.பி. மோர்கன் சேஸ் இருக்கும்.இதன் மூலம் நிறுவனத்தின் நிதி தயாரிப்புக்கு தலைமை தாங்கிய கோல்ட்மேன் சாக்ஸின் பதவிக்காலம் முடிவடைகிறது. சிறிது காலமாக வதந்தியாக இருந்த இந்த மாற்றம் படிப்படியாக செயல்படுத்தப்படும், மேலும் பயனர்கள் தங்கள் அன்றாட வாழ்க்கையில் எந்த வித்தியாசத்தையும் கவனிக்காத வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
இரண்டு நிறுவனங்களும் பயன்படுத்தும் காலவரிசைகளின்படி, முழுமையான மாற்றம் 24 மாதங்கள் வரை ஆகலாம்.இந்தக் காலகட்டத்தில், கார்டு வழக்கம் போல் செயல்படும், அதே விதிமுறைகள், அதே கட்டண நெட்வொர்க் மற்றும் அதே சேவைகள் வாலட் செயலியில் ஒருங்கிணைக்கப்படும். ஐரோப்பிய பயனர்கள் இந்த வளர்ச்சியை உன்னிப்பாகக் கவனித்து வருகின்றனர், இருப்பினும் இப்போதைக்கு ஆப்பிள் கார்டு அமெரிக்க சந்தைக்கு மட்டுமே.
சேஸின் வருகையால் என்ன மாற்றங்கள், என்ன மாறாமல் இருக்கிறது?
ஆப்பிள் தெளிவுபடுத்த விரும்பிய முதல் விஷயம் என்னவென்றால், ஏற்கனவே ஆப்பிள் கார்டு வைத்திருப்பவர்களுக்கு, தினசரி செயல்பாடு அப்படியே இருக்கும். முழு செயல்முறை முழுவதும். எந்த தடைகளும் கட்டுப்பாடுகளும் இருக்காது, மேலும் ஆப்பிள் பேவில் உள்ள மெய்நிகர் அட்டை மற்றும் இயற்பியல் அட்டை மூலம் கொள்முதல்களை முன்பு போலவே தொடரலாம்.
நிறுவனம் விளக்கியுள்ளது அட்டைக்கு மீண்டும் விண்ணப்பிக்கவோ அல்லது புதிய ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடவோ தேவையில்லை. கோல்ட்மேன் சாக்ஸிலிருந்து சேஸுக்கு மாற்றம் செய்யப்படும்போது, கணக்கு அவர்களால் நேரடியாக நிர்வகிக்கப்படும். வாலட் பயன்பாடுபயனர்கள் தங்கள் செலவு, கடன் வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் தினசரி கேஷ்பேக் ஆகியவற்றை இன்னும் பார்க்க முடியும்.
கட்டண வலையமைப்பும் மாறாமல் உள்ளது: ஆப்பிள் கார்டு பயன்படுத்தும் திட்டமாக மாஸ்டர்கார்டு தொடரும்.இதன் பொருள் அட்டையின் சர்வதேச ஏற்றுக்கொள்ளல், தொடர்புடைய பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் மற்றும் நெட்வொர்க் கவரேஜ் மாறாமல் இருக்கும். பயனரின் பார்வையில், வங்கி மாற்றம் கிட்டத்தட்ட தடையற்றது.
ஆப்பிள் நிறுவனமும் ஒரு மாற்றம் குறித்த புதிய FAQ பக்கம்அட்டையின் புதுப்பித்தல்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் அல்லது தொடர்புடைய சேமிப்புக் கணக்குகளில் ஏற்படும் தாக்கம் குறித்த ஏதேனும் சந்தேகங்களைத் தெளிவுபடுத்துவதே இதன் நோக்கமாகும். அட்டையில் எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் ஏற்பட்டால் அல்லது பிற செயல்பாட்டு விவரங்களுக்கு போதுமான முன்கூட்டியே அறிவிப்பை வழங்க நிறுவனம் உறுதிபூண்டுள்ளது.
நடைமுறையில், இந்த இயக்கம் ஒரு இப்போதைக்கு பயனர் அனுபவத்தை மாற்றாமல், நிதி கூட்டாளியின் உள் மறுசீரமைப்பு.ஆப்பிள் கார்டு, எளிதில் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய, மொபைல் சாதனத்திலிருந்து முழுமையாக நிர்வகிக்கக்கூடிய மற்றும் வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கையை சிக்கலாக்காமல் "பின்னணியில்" செயல்படும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு கிரெடிட் கார்டாக இருக்க வேண்டும் என்பதே அதன் குறிக்கோள் என்று ஆப்பிள் வலியுறுத்துகிறது.
பல பில்லியன் டாலர் ஒப்பந்தம் மற்றும் ஆப்பிள் கார்டுக்கான ஒரு மூலோபாய மாற்றம்
செயல்பாட்டு அம்சங்களுக்கு அப்பால், கூட்டாளியின் மாற்றம் நிதித் துறையில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது. அறிவிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி, சேஸ் நிர்வகிக்கும் ஆப்பிள் கார்டு போர்ட்ஃபோலியோ கார்டு இருப்புகளில் $20.000 பில்லியனைத் தாண்டியுள்ளது.இது கூட்டு பிராண்டட் கிரெடிட் கார்டு சந்தையில் சமீபத்தில் நடந்த மிகப்பெரிய ஒப்பந்தங்களில் ஒன்றாகும்.
ஜே.பி. மோர்கன் சேஸ் அங்கீகரிக்க எதிர்பார்க்கிறது, இல் 2025 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டில், கடன் இழப்புகளுக்கு தோராயமாக $2.200 பில்லியன் ஒதுக்கீடு. இந்தத் தவணை கொள்முதல் உறுதிமொழியுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்தக் கணக்கியல் ஏற்பாடு, இவ்வளவு பெரிய போர்ட்ஃபோலியோவை ஒரே நேரத்தில் இணைப்பதில் வங்கியால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆபத்தை பிரதிபலிக்கிறது.
மறுபுறம், கோல்ட்மேன் சாக்ஸ் ஆப்பிள் கார்டு வணிகத்திலிருந்து வெளியேறுகிறது ஆப்பிள் நிறுவனத்துடனான பல வருட உறவுக்குப் பிறகு, தி வால் ஸ்ட்ரீட் ஜர்னல் மேற்கோள் காட்டிய ஆதாரங்களின்படி, வங்கி அதன் போர்ட்ஃபோலியோவை சுமார் $1.000 பில்லியன் தள்ளுபடியில் விற்பனை செய்கிறது. இந்த நடவடிக்கை சில சில்லறை வங்கி வணிகங்களுக்கான வெளிப்பாட்டைக் குறைக்கும் வங்கியின் முடிவுடன் ஒத்துப்போகிறது.
ஆப்பிள் மற்றும் கோல்ட்மேன் சாக்ஸ் இடையேயான கூட்டணியின் முடிவு குறித்த வதந்திகள் அவை சிறிது காலமாக இந்தத் துறையில் பரவி வந்தன.2023 ஆம் ஆண்டில், ஜேபி மோர்கன் சேஸ் ஏற்கனவே பொறுப்பேற்க முன்னணி வேட்பாளராகக் கூறப்பட்டது, இது இப்போது அமெரிக்காவில் இணை-பிராண்டட் கார்டுகளில் ஒரு பெரிய நிறுவனமாக சேஸின் நிலையை மேலும் உறுதிப்படுத்தும் ஒரு ஒப்பந்தத்துடன் உறுதிப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
ஆப்பிளைப் பொறுத்தவரை, சேஸைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது நுகர்வோர் வங்கியில் மிக நீண்ட காலப் பதிவுகளைக் கொண்ட ஒரு கூட்டாளரைத் தேர்வுசெய்யபெரிய அளவிலான கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் சிக்கலான விசுவாசத் திட்டங்களை நிர்வகிப்பதில் நிறுவனம் மிகவும் பழக்கமாகிவிட்டது. நடுத்தர காலத்தில், இந்த ஆதரவு புதிய அம்சங்கள், ஒருங்கிணைப்புகளை எளிதாக்கலாம் அல்லது அதிக லட்சிய நகர்வுகளுக்கு வழி வகுக்கும், இருப்பினும் நிறுவனம் எந்தவொரு உறுதியான படிகளையும் குறிப்பிட மறுத்துவிட்டது.
ஆப்பிள் கார்டின் முக்கிய அம்சங்கள்: வெகுமதிகள், சேமிப்பு மற்றும் மொபைல் மேலாண்மை.
ஆப்பிள் கார்டு 2019 ஆம் ஆண்டு கோல்ட்மேன் சாக்ஸ் உடன் இணைந்து தெளிவான முன்மாதிரியுடன் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது: கவனம் செலுத்துங்கள் பயனரின் நிதி ஆரோக்கியம்மற்ற கார்டுகளில் வழக்கமான கட்டணங்களைத் தவிர்த்து, வாலட் செயலி மூலம் மிகவும் காட்சி நிர்வாகத்தைத் தேர்வுசெய்கிறோம்.
அதன் மிகச்சிறந்த அம்சங்களில் ஒன்று, தினசரி ரொக்கத் திருப்பிச் செலுத்துதல்Apple மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கூட்டாளர்களுடன் செய்யப்படும் வாங்குதல்களுக்கு 3% வரை கேஷ்பேக், Apple Pay கட்டணங்களுக்கு 2% மற்றும் கார்டு மூலம் செய்யப்படும் கட்டணங்களுக்கு 1% வரை கேஷ்பேக் கிடைக்கும். இந்த கேஷ்பேக்கை புதிய வாங்குதல்களுக்குப் பயன்படுத்தலாம், மற்றவர்களுக்கு அனுப்பலாம் அல்லது உங்கள் நிலுவைத் தொகையைக் குறைக்கப் பயன்படுத்தலாம்.
இந்த அட்டை அதன் கட்டண அமைப்பிற்காகவும் தனித்து நிற்கிறது: இது தாமதக் கட்டணங்கள் அல்லது அபராத வட்டியை வசூலிக்காது.மேலும், பயனர் நிலுவைத் தொகையின் ஒரு பகுதியை நிதியளிக்க முடிவு செய்தால் வட்டி எவ்வாறு குவிகிறது என்பதை இது வாலட்டில் தெளிவாகக் காட்டுகிறது. மேலும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எளிதாக்குவதே இதன் யோசனை, ஆப்பிள் தயாரிப்பின் முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்றாக வலியுறுத்தியுள்ளது.
ஆப்பிள் கார்டு குடும்பத்துடன், அட்டைதாரர்கள் உங்கள் ஆப்பிள் குடும்ப பகிர்வு குழுவின் உறுப்பினர்களுடன் கணக்கைப் பகிரவும்.இது நேரடி குடும்ப உறவு தேவையில்லாமல் பங்கேற்பாளர்கள் அல்லது இணை உரிமையாளர்களைச் சேர்க்க அனுமதிக்கிறது, ஆனால் அவர்கள் ஆப்பிள் சுற்றுச்சூழல் அமைப்பிற்குள் ஒரே குடும்பக் குழுவின் ஒரு பகுதியாக உள்ளனர். இது செலவுகளை ஒருங்கிணைத்தல், வரம்புகளை நிர்ணயித்தல் மற்றும் பகிரப்பட்ட நிதி கல்வியறிவை மேம்படுத்துதல் ஆகியவற்றை செயல்படுத்துகிறது.
கூடுதலாக, ஆப்பிள் வாய்ப்பை வழங்குகிறது உங்கள் ஆப்பிள் கார்டுடன் இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்கவும்.தற்போது கோல்ட்மேன் சாக்ஸ் வங்கி USA (சால்ட் லேக் சிட்டி கிளை) மற்றும் FDIC காப்பீடு மூலம் நிர்வகிக்கப்படும் இந்த சேமிப்புக் கணக்கு, தினசரி பண வைப்புத்தொகையை தானாகவே கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய அனுமதிக்கிறது, இதனால் வட்டி உருவாகிறது. இந்த சேமிப்பு விருப்பம் தகுதித் தேவைகளுக்கு உட்பட்டது மற்றும் தற்போது அமெரிக்காவிற்கு மட்டுமே.
மற்றொரு முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால் ஆப்பிள் கார்டு மாதாந்திர கட்டணம் (ACMI)இந்த விருப்பம், அமெரிக்காவில் ஆப்பிள் தயாரிப்புகளை வாங்குவதை 0% APR உடன் பிரிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, நீங்கள் செக் அவுட்டில் இந்தக் கட்டண முறையைத் தேர்ந்தெடுத்து கடன் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால். அதிக வட்டிக்கு நிதியளிக்காமல் அதிக விலை கொண்ட சாதனங்களை அணுகக்கூடியதாக மாற்றும் வகையில் இந்தத் தவணைகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
ஒழுங்குமுறை விவரங்கள், புவியியல் வரம்புகள் மற்றும் மாஸ்டர்கார்டின் பங்கு
ஒழுங்குமுறை முன்னணியில், கோல்ட்மேன் சாக்ஸ் மற்றும் சேஸ் இடையேயான மாற்றம் இது தகுதிவாய்ந்த அதிகாரிகளின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டது.இந்த அளவிலான செயல்பாடுகளில் இது பொதுவானது. இந்த சம்பிரதாயங்கள் முடிந்து இறுதி மூடல் செயல்படுத்தப்படும் வரை - சுமார் 24 மாதங்களில் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது - தற்போதைய கட்டமைப்பு அமலில் இருக்கும்.
ஆப்பிள் கார்டு தற்போதைக்கு அப்படியே உள்ளது, அமெரிக்காவில் தகுதிவாய்ந்த விண்ணப்பதாரர்களுக்கான ஒரு பிரத்யேக தயாரிப்பு.ஐரோப்பா உட்பட பிற சந்தைகளில் இந்த அட்டை உருவாக்கும் ஆர்வத்தை ஆப்பிள் ஒப்புக்கொள்கிறது, ஆனால் சர்வதேச விரிவாக்கத்திற்கான எந்தவொரு உறுதியான திட்டங்களையோ அல்லது தோராயமான தேதிகளையோ இன்னும் அறிவிக்கவில்லை.
பணம் செலுத்தும் உள்கட்டமைப்பு குறித்து, அனைத்து பரிவர்த்தனைகளையும் ஆதரிக்கும் நெட்வொர்க்காக மாஸ்டர்கார்டு தொடரும். ஆப்பிள் கார்டு, இயற்பியல் மற்றும் டிஜிட்டல் இரண்டும். ஆப்பிள் நிறுவனத்துடனும் இப்போது சேஸுடனும் இணைந்து செயல்படுவது, வலுவான தொழில்நுட்ப அடித்தளத்துடன் கூடிய எளிய, பாதுகாப்பான கட்டண மாதிரிகளுக்கான அதன் உறுதிப்பாட்டை வலுப்படுத்துகிறது என்று கட்டண நிறுவனம் வலியுறுத்தியது.
ஆப்பிள் கார்டு பங்களித்துள்ளது என்பதை மாஸ்டர்கார்டு வலியுறுத்துகிறது நுகர்வோரின் கட்டண அனுபவத்திற்கான தரத்தை உயர்த்தவும்.மேம்பட்ட பாதுகாப்பு, ஆப்பிள் சாதனங்கள் வழியாக பயோமெட்ரிக் அங்கீகாரம் மற்றும் பயனர் அனுபவத்தில் வலுவான கவனம் ஆகியவற்றை இணைத்து, இந்த நெட்வொர்க்கின் தொடர்ச்சி, அட்டைதாரருக்கு, வழங்கும் வங்கியின் மாற்றம் மாஸ்டர்கார்டு செயல்படும் இடங்களில் உலகளாவிய ஏற்றுக்கொள்ளலைப் பாதிக்காது என்பதாகும்.
இணையாக, ஆப்பிள் கார்டைச் சுற்றியுள்ள நிதிச் சேவை சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது: ஆப்பிள் பேமெண்ட்ஸ் சர்வீசஸ் எல்எல்சிஆப்பிள் நிறுவனத்தின் துணை நிறுவனம் சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் அட்டைக்கான சேவை வழங்குநராகச் செயல்படுகிறது, இருப்பினும் ஆப்பிள் இன்க். அல்லது இந்த துணை நிறுவனம் இரண்டுமே வங்கிகள் அல்ல என்பதை நிறுவனம் குறிப்பிடுகிறது. ஆப்பிள் கேஷைப் பொறுத்தவரை, சேவைகள் கிரீன் டாட் வங்கியால் வழங்கப்படுகின்றன, இது FDIC-யிலும் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது.
சேஸ் யார், அவர் ஏன் இந்த இயக்கத்திற்கு பொருத்தமானவர்?
ஜே.பி. மோர்கன் சேஸின் தேர்வு தற்செயலானது அல்ல. சேஸ் என்பது ஜேபி மோர்கன் சேஸ் & கோ நிறுவனத்தின் நுகர்வோர் மற்றும் வணிக வங்கிப் பிரிவு.உலகின் மிகப்பெரிய நிதிச் சேவைக் குழுக்களில் ஒன்றான, மொத்த சொத்துக்கள் $4,6 டிரில்லியனைத் தாண்டியுள்ளது மற்றும் வலுவான உலகளாவிய இருப்பைக் கொண்டுள்ளது.
இந்த நிறுவனம் அதிகமான சேவைகளை வழங்குகிறது 85 மில்லியன் தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் சுமார் 7 மில்லியன் சிறு வணிகங்கள் அமெரிக்காவில், கணக்குகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளைச் சரிபார்ப்பதில் இருந்து அடமானங்கள், கார் நிதி, SME கடன்கள், முதலீட்டு ஆலோசனை மற்றும் கட்டணச் செயலாக்க தீர்வுகள் வரை அனைத்தையும் வழங்குகிறது.
பாரம்பரிய வங்கித் துறையில், சேஸ் கொண்டுள்ளது 48 மாநிலங்களிலும் கொலம்பியா மாவட்டத்திலும் 5.000க்கும் மேற்பட்ட கிளைகள்.மொபைல் பேங்கிங், வலை பேங்கிங் மற்றும் தொலைபேசி ஆதரவுடன் கூடிய சக்திவாய்ந்த டிஜிட்டல் சேனலுடன் கூடுதலாக சுமார் 15.000 ஏடிஎம்களும் உள்ளன. இந்த விரிவான நெட்வொர்க் மற்றும் நுகர்வோர் தயாரிப்புகளில் அனுபவம் ஆப்பிள் கார்டு போன்ற இணை-பிராண்டட் கார்டு திட்டங்களுக்கு இயற்கையான கூட்டாளியாக அமைகிறது.
வரலாற்று ரீதியாக, சேஸ் தன்னை ஒருவராக நிலைநிறுத்திக் கொண்டார் அமெரிக்காவின் பழமையான மற்றும் மிகப்பெரிய வங்கிகள்1799 ஆம் ஆண்டுக்கு முந்தைய வேர்களைக் கொண்டு, சேஸ் மன்ஹாட்டன் வங்கி ஜேபி மோர்கன் & கோ உடன் இணைக்கப்பட்ட பிறகு 2000 ஆம் ஆண்டில் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டது. கிரெடிட் கார்டு மற்றும் விசுவாசத் துறையில் அதன் முக்கியத்துவம், அபாயங்கள், வெகுமதிகள் மற்றும் அதிக அளவிலான வாடிக்கையாளர்களை நிர்வகிப்பதில் குறிப்பிடத்தக்க அறிவை வழங்குகிறது.
இந்த குறிப்பிட்ட செயல்பாட்டில், ஜேபி மோர்கன் செக்யூரிட்டீஸ் எல்எல்சி, சேஸின் நிதி ஆலோசகராக செயல்படுகிறது. ஆப்பிள் கார்டின் போர்ட்ஃபோலியோவின் மாற்றத்திற்காக, $20.000 பில்லியனுக்கும் அதிகமாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. அத்தகைய கட்டமைப்பின் ஆதரவு, ஆப்பிள் கார்டு ஒரு புதிய கட்டத்தில் நுழைகிறது என்ற கருத்தை வலுப்படுத்துகிறது, அதன் பின்னால் ஒரு பெரிய நிதி உள்கட்டமைப்புடன் ஒரு கூட்டாளரால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.
ஆப்பிள் கார்டின் கோல்ட்மேன் சாக்ஸிலிருந்து ஜேபி மோர்கன் சேஸுக்கு மாறுவது ஒரு அமெரிக்க நிதி நிலப்பரப்பில் குறிப்பிடத்தக்க இயக்கம், உடன் பல மில்லியன் டாலர் தாக்கம் மற்றும் உயர்மட்ட நடிகர்களைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் அந்த வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது இறுதி பயனர் எந்த ஆச்சரியங்களையும் அரிதாகவே கவனிக்கிறார்.ஐரோப்பா அல்லது ஸ்பெயினில் இருந்து கவனிப்பவர்களுக்கு, இந்த மாற்றம் ஒரு அதன் அசல் சந்தையில் மாதிரியின் ஒருங்கிணைப்பு. சர்வதேசமயமாக்கலை நோக்கிய உடனடி படியாக, இருப்பினும் இது எதிர்காலத்தில் அமெரிக்காவிற்கு வெளியே விரிவடைவது குறித்து பரிசீலிக்க நிறுவனத்திற்கு கதவைத் திறந்து வைக்கிறது..
